Les moyens simples d'envoyer de l'argent à vos proches au Cameroun

Envoyer de l’argent au Cameroun est difficile en raison d’un accès limité aux services bancaires et financiers. Près de la moitié de la population camerounaise vit en zone rurale, et près de 35 % de Camerounais ont accès à un compte bancaire transactionnel. Une telle situation s’explique en partie par le fait que la majorité des services financiers sont basés à Douala, la capitale économique du Cameroun, et à Yaoundé, la capitale administrative.

Le soutien à la famille et aux amis restés au pays constitue l’une des raisons principales pour lesquelles les gens envoient de l’argent au Cameroun. Toutefois, les transferts de fonds vers le Cameroun ne sont pas aussi élevés que les transferts vers ses voisins. Selon la Banque mondiale, les transferts de fonds vers le Cameroun en 2020 s’élèvent à près de 334 millions de dollars américains. Ce chiffre représentait 1 % du PIB du Cameroun, alors que les transferts correspondaient à 10 % du PIB dans certains pays.

Voici quelques défis à relever pour envoyer de l’argent au Cameroun :

- Le site présente des taux de change fluctuants et, parfois, une rareté de devises étrangères. Depuis 2021, le taux de change entre le dollar américain et le franc CFA est passé d’environ 500 francs à 600 francs. 

- En 2021, le ministère des Finances du Cameroun a indiqué qu’environ 30 % seulement de la population avaient accès aux services bancaires, alors même que l’inclusion d’autres types d’institutions financières (comme les institutions de microfinance ou IMF) faisait passer ce chiffre à 46 %.

- Depuis le 1er janvier 2022, les bénéficiaires de transferts d’argent doivent s’acquitter d’une taxe de 0,2 % sur tout transfert d’argent envoyé ou reçu au Cameroun, y compris sur les retraits d’espèces. Certaines sociétés, notamment Express Union et EMI Money, ont exprimé leur intention de réduire les frais afin d’attirer de nouveaux clients. En outre, les paiements de taxes et de droits de douane par virement bancaire et transactions électroniques sont exonérés.

Ainsi, le meilleur moyen de transfert vers le Cameroun dépendra des facteurs spécifiques de votre transfert et des services opérant dans la localité de votre destinataire. Une autre solution consiste à payer directement des services, raisons pour lesquelles les gens envoient généralement des fonds.

À cet effet, KimboCare offre la possibilité de payer les soins médicaux grâce à la technologie blockchain. Son procédé permet à la famille résidant à l’étranger d’acheter des « crédits santé » de n’importe où dans le monde. Ces crédits peuvent être utilisés par votre famille pour avoir un accès immédiat à des services de santé de qualité au Cameroun. Nous expliquons ici comment cette option peut être plus avantageuse que l’envoi d’argent, par exemple en évitant les mauvais taux de change et la taxe de transfert.

Dans le présent article, nous comparons les moyens de transfert d’argent au Cameroun afin de vous aider à choisir la meilleure option adaptée à votre cas. Nous avons également des articles détaillés sur les moyens de transfert d’argent en Afrique, au Kenya et en République de Côte d’Ivoire.

Choisir le meilleur moyen pour envoyer de l’argent au Cameroun

Le Cameroun partage la même monnaie avec six pays d’Afrique centrale, notamment la République centrafricaine, le Tchad, la République du Congo, la Guinée équatoriale et le Gabon. Ces pays utilisent tous le franc CFA de l’Afrique centrale, dont le code monétaire est XAF. Il s’écrit également CFA ou Fr. De plus, il a la même valeur que le franc CFA de l’Afrique de l’Ouest (XOF), et les deux sont communément appelés franc CFA. Le franc CFA est rattaché à l’euro, de sorte que les facteurs affectant l’euro l’affectent également.

Il n’est pas nécessaire de disposer d’un compte bancaire pour envoyer de l’argent au Cameroun, mais il vous sera demandé, ainsi qu’à votre destinataire, de présenter une pièce d’identité officielle, d’indiquer votre nom et votre date de naissance. Dans certains cas, vous devrez indiquer la source et la raison de l’envoi d’argent au Cameroun.

Nous examinons ci-dessous les critères qui permettent de différencier les modes de transfert d’argent, notamment la facilité, la rapidité, le coût et la sécurité du transfert d’argent.

- Moyen le plus simple pour envoyer de l’argent au Cameroun :Le plus simple des moyens dépend de l’endroit depuis lequel vous envoyez l’argent et de l’accès dont dispose votre famille ou votre ami au Cameroun pour le récupérer.Il convient toutefois de noter que le transfert d’argent liquide est préféré au Cameroun. En effet, il est plus facile d’autoriser un retrait d’argent à votre destinataire.

- Moyen le plus rapide pour envoyer de l’argent au Cameroun :Les portefeuilles mobiles offrent des transferts instantanés et directs. Au cours de ces dernières années, les fournisseurs des biens et des services acceptant les paiements mobiles se sont multipliés. Toutefois, le bénéficiaire peut encore avoir besoin d’argent liquide.Si tel est le cas, un transfert d’argent en ligne avec retrait peut être un moyen rapide.Certains fournisseurs proposent d’effectuer ce service en quelques minutes ou en quelques heures.

- Moyen le moins cher pour envoyer de l’argent au Cameroun :Les opérateurs de change et de transfert en ligne offrent généralement les meilleurs taux de change et les frais de transfert les plus compétitifs.Qu’à cela ne tienne, vous devrez néanmoins tenir compte des frais de retrait lorsque vous rechercherez le service le moins coûteux.

- Moyen le plus sûr pour envoyer de l’argent au Cameroun :Les banquessont traditionnellement le moyen le plus sûr pour envoyer de l’argent, même si les transferts de banque à banque restent l’option la plus coûteuse. Aujourd’hui, la plupart des opérateurs de transfert d’argent permettent également à votre destinataire de retirer son argent auprès d’une banque.

- Autres solutions de transfert d’argent au pays :Certaines personnes préfèrent payer directement un service afin d’éviter les taux de change et les tracasseries bancaires.Sur la plateforme KimboCare, en l’occurrence, vous avez la possibilité de recharger de l’argent et le convertir en « crédits santé ».Ces crédits santé peuvent être utilisés pour payer des factures médicales sans nécessairement retirer ni transférer de l’argent.Retrouvez plus de détails ici.

Choisir le meilleur moyen pour envoyer de l’argent au Cameroun 

La première chose à savoir est le fait que le Cameroun applique des restrictions aux opérations de change non autorisées. À l’heure actuelle, seules 25 institutions y sont légalement autorisées à fournir des services de change.

Les transferts d’argent en ligne s’avèrent généralement être le meilleur moyen lorsqu’on désire envoyer de l’argent au Cameroun. Toutefois, compte tenu du fait que les paiements en espèces sont couramment exigés au Cameroun, le retrait d’espèces est communément la forme de transfert la plus pratique.

En raison des problèmes liés au faible accès aux services bancaires et en raison de la faible disponibilité de devises, le paiement de services ou des factures est une option intéressante, contrairement à l’envoi d’argent. Cette comparaison est d’autant plus correcte si l’on considère la nouvelle taxe de 0,2 % sur les transferts d’argent. Par exemple, vous pouvez vous inscrire à KimboCare pour payer des traitements médicaux directement, où que vous soyez.

Ci-dessous, nous présentons de manière plus détaillée les avantages et les inconvénients de chaque option.

Transferts d’argent en ligne vers le Cameroun

Lorsque vous envoyez de l’argent au Cameroun, rassurez-vous que votre destinataire le reçoit dans la monnaie locale. Parfois, il y a une pénurie de devises étrangères et les fournisseurs ne peuvent qu’offrir le dollar américain ou l’euro.

Bon nombre de services de transfert d’argent opèrent dans le monde et sont en mesure de fournir les taux de change et les frais de transfert les plus compétitifs. Le coût total peut être aussi bas que 0,5 % à 3,5 % de votre transfert, ce qui revient moins cher qu’un virement bancaire.

Un autre avantage est que certains services de transfert d’argent vous permettent de recharger du crédit directement sur un téléphone mobile. Grâce à Xoom ou World Remit, par exemple, vous pouvez recharger du crédit sur les téléphones mobiles MTN et Orange à partir de l’étranger.

Trouvez ci-dessous quelques exemples d’opérateurs de transfert d’argent présents au Cameroun :

- Azimo

- Dahabshiil

- Moneyglobe

- MoneyGram

- Monisnap

- Payoneer

- Paysend

- PayTop

- Remitly

- Ria

- Small World

- Softeller

- Western Union

- Wise

- WorldRemit

- Xoom

- Xpress Money

La plupart des services de transfert ont également une calculatrice gratuite sur le site Web concerné pour vous permettre de voir exactement combien votre proche recevra une fois que vous aurez pris en compte les taux de change et les frais.

Trouver l’opérateur le moins cher nécessite un peu de recherche. Il est recommandé d’utiliser un outil de comparaison ou un convertisseur de devises pour avoir une idée de la somme que votre proche recevra. Parfois, les coûts, notamment dans un « transfert gratuit », sont cachés dans un taux de change inférieur à celui du marché. Parmi les exemples de ces outils de comparaison en ligne, on peut citer exiap, FromTo.money, moneytransfers.com et Monito.com.

Envoyer des crédits santé (non pas de l’argent) au Cameroun

Dans un pays comme le Cameroun où la population non bancarisée est très élevée, il est nécessaire de trouver d’autres solutions. La création de la plateforme de soins de santé KimboCare a été motivée par la volonté d’offrir des solutions fiables aux difficultés liées aux transferts d’argent. Vous pouvez lire son histoire ici.

Sur la plateforme KimboCare, vous pouvez, par exemple, payer directement les factures de soins de santé. Les utilisateurs peuvent acheter des services médicaux à l’avance, à distance, de n’importe où dans le monde. L’argent peut être téléversé sur leurs comptes en ligne sécurisés, laquelle somme y est convertie en « crédits santé ». Ces crédits peuvent être utilisés instantanément par la famille ou les amis pour accéder à une série de services médicaux de haute qualité sans avoir à payer en espèces. Une telle procédure supprime le besoin d’avoir un compte bancaire, de retirer de l’argent ou d’être soumis aux fluctuations des taux de change.

Un autre grand avantage est que vous pouvez suivre comment votre argent est dépensé. Il s’agit-là d’une offre encore rare sur le marché. En outre, vous économisez de l’argent puisqu’aucune opération de change n’est nécessaire pour recevoir ces crédits. Et par-dessus tout, ces crédits sont rechargeables et utilisables à votre convenance.

Les étapes pour utiliser KimboCare sont les suivantes :

- Créez votre compte à l’aide d’une adresse électronique et rechargez-le avec des crédits santé ; ceux-ci sont stockés en ligne et peuvent être utilisés à mesure que vous en avez besoin.

- Sélectionnez l’établissement de santé et le traitement souhaités.

- Désignez un bénéficiaire pour vos crédits santé afin qu’il ait immédiatement accès aux soins.

- Vos proches peuvent se rapprocher de nos partenaires médicaux hautement qualifiés (hôpitaux et pharmacies) et bénéficier de leurs services, sans avoir à retirer de l’argent ni à effectuer un transfert.

Virements bancaires vers le Cameroun

Les banques restent le moyen le plus sûr et le plus sécurisé pour envoyer de l’argent au Cameroun. Toutefois, votre destinataire doit au préalable disposer d’un compte bancaire, ce qui n’est pas toujours facile au Cameroun.

Des efforts ont été déployés pour augmenter le nombre de guichets automatiques afin d’améliorer l’accès aux services bancaires dans le pays. Cependant, cet accès est centralisé. Les banques situées à Yaoundé, Douala et Bafoussam représentent environ 73 % des guichets automatiques.

En outre, les banques sont loin d’être le moyen le moins coûteux ni le plus rapide pour envoyer de l’argent au Cameroun ; un transfert peut coûter jusqu’à 40, voire 50 dollars, et peut prendre entre 1 à 5 jours ouvrables pour parvenir au destinataire. Il arrive que les banques imposent aussi des plafonds de retrait, entre 250 000 et 400 000 XAF (soit 400 à 650 dollars américains). Une telle contrainte peut augmenter les coûts si vous devez effectuer plusieurs retraits.

Qu’à cela ne tienne, si vous envoyez à votre famille des montants importants à utiliser dans le temps, un compte bancaire restera le moyen le plus sûr.

En 2021, le ministère des Finances a annoncé que les plus grandes banques du Cameroun étaient (dans l’ordre) :

- Afriland First Bank.

- Société Générale du Cameroun (SGC)

- Banque Internationale du Cameroun pour l’Épargne et le Crédit (BICEC)

- Société Commerciale de Banque Cameroun (SCB Cameroun)

- Banque Atlantique du Cameroun (BAC, sous le groupe AFG)

- United Bank for Africa (UBA)

- Ecobank Cameroun

- Commercial Bank of Cameroon (CBC)

Les autres banques opérant au Cameroun sont les suivantes :

- Banque camerounaise des Petites et Moyennes Entreprises (BC-PME SA)

- BGFI Bank Cameroun

- Crédit communautaire d’Afrique Bank (CCA Bank)

- Citibank

- Wineex Bank Cameroun (WBC)

- Attijari Securities Afrique centrale (ASCA)

Services bancaires mobiles et portefeuilles mobiles

Le taux de pénétration de la téléphonie mobile est élevé au Cameroun et est estimé à environ 80 %. Dans l’optique d’offrir des services, les opérateurs de transferts mobiles (OTM) au Cameroun sont tenus de s’associer à des banques.

Les portefeuilles mobiles constituent l’un des moyens les plus rapides pour envoyer de l’argent, mais ils ne sont pas toujours adaptés ; l’argent liquide reste le moyen le plus courant pour payer des biens et des services. Cette réalité socio-économique est de nature à obliger votre parent ou votre ami à retirer de l’argent du compte mobile. Au regard du coût des frais de retrait, le transfert d’argent n’est peut-être pas le moyen le plus économique lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent. Par exemple, PayPal facture environ 5 % pour le retrait d’argent, la banque fait de même pour les frais de virement.

Ces dernières années, de plus en plus de fournisseurs locaux ont entrepris de développer leurs services de paiement mobile. Certains proposent des services à faible coût (ou gratuits) à condition que le même opérateur soit sollicité aux deux extrémités du transfert. Aujourd’hui, les gens utilisent les services bancaires mobiles ou les portefeuilles mobiles pour faire face à de nombreuses situations, notamment le paiement des factures, les achats en ligne, les achats d’essence ou de médicaments, les abonnements de télévision, les frais de scolarité et les transferts de porte-monnaie à porte-monnaie à l’intérieur du pays.

Certains services bancaires mobiles sont fournis par le biais d’entreprises communes à bénéfices réciproques :

- MTN et AFB

- ORANGE et BICEC

- YUP et SGC (Cessation des opérations de YUP en juillet 2022)

- Express Union et WorldRemit

Retrait d’espèces

De nombreux opérateurs de transfert d’argent et certaines banques offrent des services de retrait d’espèces. Parmi les principales, l’on peut citer Western Union, MoneyGram et World Remit. Si votre famille ou votre ami au Cameroun n’a pas de compte bancaire, ces opérateurs vous permettront de leur envoyer de l’argent en toute tranquillité.

Il s’agit généralement d’une transaction rapide, qui leur permet de retirer de l’argent en quelques heures seulement. En revanche, il coûte généralement plus cher que les autres options de transfert, ce qui fait du paiement de service une option alléchante.

Conclusion

Dans des situations spécifiques où votre proche peut utiliser les services bancaires mobiles, sentez-vous libres d’utiliser ce moyen qui est le plus rapide et le moins cher pour envoyer de l’argent au Cameroun. Pour autant, il convient de noter que dans l’ensemble, le retrait d’espèces reste le moyen le plus pratique pour recevoir de l’argent, quoique n’étant pas la solution la plus économique.

En outre, le retrait d’espèces peut s’avérer peu pratique lorsque l’on souhaite accéder aux services de base tels que les soins de santé et l’éducation. En effet, le paiement direct des soins de santé réduit le nombre de transactions et vous aide à économiser de l’argent sur les taux de change et les frais de retrait puisqu’il ne nécessite pas de retrait préalable. C’est au regard de ces raisons que les crédits santé de KimboCare s’avèrent la solution idoine pour couvrir les coûts des soins pour la famille et les amis au Cameroun.