Les moyens les plus simples pour envoyer de l’argent à votre famille et à vos amis au Kenya

Les raisons pour lesquelles les gens envoient de l’argent au Kenya sont multiples ; mais l’une des principales raisons est que les Kényans envoient de l’argent pour soutenir leurs familles et leurs amis.

La Banque mondiale indique qu’au cours des deux dernières décennies, ces envois de fonds vers le Kenya ont connu un véritable essor, passant de 1 à 3 milliards de dollars américains par an. Cette somme représente environ 3 % du PIB total du pays.

Le Kenya est un pays attractif pour les investisseurs étrangers, et c’est un pays où les services financiers comptent parmi les secteurs les plus florissants. Ainsi, il existe de nombreuses options, à la fois rapides et économiques, pour envoyer de l’argent au Kenya.

Cependant, il existe encore quelques défis à prendre en compte lorsque vous envoyez de l’argent au Kenya :

- Le taux de change peut avoir une incidence sur votre transfert d’argent. Au cours des deux dernières décennies, le shilling a connu des fluctuations considérables, passant d’environ 83 shillings pour 1 dollar américain à la mi-2011 à près de 115 shillings en mai 2022.

- Malgré l’essor des services financiers en ligne, les frais de transfert ne sont pas toujours transparents. Par exemple, ce qui peut être considéré comme un transfert « gratuit » peut s’avérer ensuite nettement plus cher en raison d’un taux de change plus bas ou de frais de retrait élevés. En conséquence, il est difficile d’avoir une idée précise du montant que recevra votre famille au Kenya.

- Si envoyer de l’argent en ligne peut être facile et simple pour vous, ce n’est pas toujours ainsi du retrait. Parfois, il y aura des restrictions concernant les banques ou les services auxquels votre famille ou votre ami peut avoir accès.

Ainsi, le meilleur moyen de transfert d’argent dépend de plusieurs facteurs liés à une situation spécifique.

De nombreuses personnes envoient de l’argent pour que leurs proches puissent couvrir des dépenses : factures, études ou soins de santé. Il existe également d’autres options pour couvrir directement ces dépenses. De telles options permettent de supprimer le processus intermédiaire de transfert d’argent.

Par exemple, KimboCare permet aux familles ou aux amis de préacheter des services médicaux et de les stocker sous forme de « crédits santé » sur leurs comptes en ligne. Vos proches au Kenya peuvent utiliser ces crédits pour accéder à des services de santé de qualité. Procéder ainsi vous permet de toujours subvenir aux besoins de votre famille sans craindre de perdre de l’argent en raison d’un mauvais taux de change ou de frais de retrait élevés. Vous pouvez en savoir plus ici.

Nous comparons ci-dessous les différents moyens de transfert d’argent au Kenya. Vous pourrez ainsi choisir le meilleur moyen en fonction du type de transfert.

Nous avons également des articles détaillés sur les moyens de transfert d’argent vers :

- L’Afrique

- Le Cameroun

- La Côte d’Ivoire

La devise utilisée au Kenya

Lorsque vous envoyez de l’argent au Kenya, il sera probablement converti en shillings kényans (KES), bien que certains services vous permettent de conserver des devises étrangères.

Les meilleurs moyens de transfert d’argent au Kenya

- Moyen le plus simple pour envoyer de l’argent au Kenya : les services bancaires mobiles sont l’un des services les plus accessibles au Kenya. M-Pesa est l’un des plus grands systèmes de paiement. Mais il a des inconvénients. M-Pesa a un plafond de 150 000 KES (environ 1 250 dollars américains) par transaction et de 300 000 KES (2 500 dollars américains) par jour, et votre compte ne peut dépasser le plafond de 300 000 KES.

- Moyen le plus rapide pour envoyer de l’argent au Kenya : les services bancaires mobiles permettent des transferts instantanés. Plusieurs opérateurs de transfert de fonds en ligne peuvent prendre des dispositions pour assurer les retraits d’espèces en quelques minutes seulement.

- Moyen le plus économique pour envoyer de l’argent au Kenya : les opérateurs de change et de transfert d’argent en ligne ont généralement les meilleurs taux de change et les frais de transfert les plus bas. Toutefois, cette différence peut être compensée en fonction du mode de retrait par votre famille (par exemple, si une banque pratique des frais de guichet élevés).

- Moyen le plus sûr pour envoyer de l’argent au Kenya : Les banques sont soumises à plus de restrictions que les autres services, ce qui signifie qu’elles sont également plus sécurisées. Par ailleurs, elles constituent l’une des meilleures options si vous comptez envoyer des sommes importantes que vos proches pourront retirer à leur convenance.

- Autres options de transfert d’argent au pays : Vous pouvez opter pour le paiement d’un service plutôt que d’envoyer de l’argent. En l’occurrence, KimboCare vous permet d’acheter des « crédits santé », qui peuvent être utilisés pour payer directement des factures des soins médicaux ou des services médicaux au Kenya. Vous pouvez éviter les taux de change ou les frais de transfert élevés. Pour en savoir plus, cliquez ici.

Ce qu’il faut savoir avant d’envoyer de l’argent au Kenya

Il existe de nombreuses sociétés proposant des services de transfert d’argent vers le Kenya. Certaines parmi elles offrent l’accès au retrait en quelques minutes seulement. Toutefois, chaque type de service a ses avantages et ses inconvénients ; par exemple, obtenir votre argent plus rapidement peut s’avérer plus coûteux.

L’un des principaux défis demeure la population n’ayant pas accès aux services bancaires au Kenya. Bien que la population kényane ait nettement plus accès aux services bancaires que celle des pays voisins, seuls 80 % environ disposent de comptes de paiement, y compris les comptes mobiles.

De nombreuses personnes ne résident pas à proximité des établissements bancaires pour y effectuer des retraits d’argent. Cependant, le Kenya a été proactif en optant pour les services de paiement mobiles afin de résoudre ces problèmes.

En outre, les avancées technologiques ont transformé ces défis en opportunités, favorisant ainsi d’autres options. Par exemple, KimboCare utilise la technologie de la chaîne de blocs pour permettre aux gens de payer instantanément et directement les factures des soins médicaux de leur famille. Cette option peut permettre de réduire les problèmes généralement liés à un accès limité aux services bancaires, ainsi que les pertes d’argent dues aux taux de change et aux frais de transfert.

Choisir le meilleur moyen de transfert d’argent au Kenya

L’étape la plus importante lors du choix du moyen de transfert approprié vers votre pays dépend de l’accès de vos amis ou de votre famille aux agences de paiement. Si l’accès demeure un problème, vous pouvez choisir de payer les services de santé ou tout autre service comme l’éducation.

La deuxième étape consiste à trouver un opérateur présent à la fois dans votre pays de résidence et au Kenya qui exploite les deux devises. Le transfert d’argent à partir des États-Unis ou du Royaume-Uni vers le Kenya ne pose presque pas de problème ; mais la transaction peut s’avérer plus difficile lorsque vous envoyez de l’argent depuis certains pays.

Nous comparons ci-dessous les différents moyens de transfert d’argent vers le Kenya.

Le moyen le plus économique pour envoyer de l’argent au Kenya

Aujourd’hui, les services de change et de transfert d’argent offrent généralement les moyens les plus économiques et les plus rapides de transfert d’argent au Kenya. Toutefois, l’option la plus économique dépend de plusieurs facteurs.

Il est souhaitable que l’opérateur de transfert dispose d’une calculatrice pour vous permettre de voir le montant exact que votre proche recevra au Kenya. Ainsi, vous pouvez voir les coûts « cachés » ; par exemple, un « transfert gratuit » peut ne pas vous faire économiser de l’argent si le taux de change est très faible (c’est-à-dire que le coût du transfert est généralement compensé par un taux de change plus faible).

Heureusement, grâce à l’intensification de la concurrence, les opérateurs de transfert de fonds ont augmenté leur niveau de transparence et fournissent désormais une série d’outils et de fiches d’information permettant de comparer les services.

Le moyen le plus rapide pour envoyer de l’argent au Kenya

Si le membre de votre famille ou votre ami possède un portefeuille mobile, le transfert d’argent est instantané. En d’autres termes, les services de transfert d’argent en ligne peuvent permettre à votre proche d’obtenir de l’argent en quelques minutes seulement.

Le délai de traitement dépend généralement de votre mode de paiement – selon que vous payiez en espèces, par carte de débit ou par virement bancaire. Par exemple, si vous passez par virement bancaire, il est probable que votre transfert soit retardé d’un jour supplémentaire ou plus, alors qu’un transfert mobile d’espèces ou par carte de débit est plus rapide.

Le moyen le plus simple pour envoyer de l’argent au Kenya

Le réseau de paiements mobiles au Kenya est assez étendu ; ce qui fait de ce mode de paiement l’un des plus simples pour le transfert d’argent. Mais en fin de compte, c’est l’option la plus simple et la plus proche de votre destinataire qui compte.

Si l’accès aux services bancaires demeure un problème, le paiement mobile peut permettre de couvrir plus facilement et directement les dépenses de vos proches restés au pays. Par exemple, grâce à KimboCare, votre proche peut consulter n’importe quel prestataire de soins de santé du réseau et ses factures de soins médicaux seront couvertes par votre paiement.

Comparaison entre les différents moyens de transfert d’argent vers l’Afrique

Dans de nombreux cas, un service de transfert d’argent en ligne ou un paiement par portefeuille mobile est le meilleur choix. Toutefois, plusieurs facteurs sont à prendre en compte.

Nous détaillons ci-dessous les services spécifiques que vous pouvez utiliser pour transférer de l’argent au Kenya, et les facteurs susceptibles d’influencer votre décision. Nous expliquons également les cas pour lesquels vous pourriez choisir une autre option de paiement, comme les crédits santé de KimboCare.

Services bancaires mobiles et portefeuilles mobiles

Le Kenya a été pionnier dans le secteur des services bancaires mobiles dès le début des années 2000. Aujourd’hui, il a mis au point de vastes systèmes de paiement mobile. Près de 72 % de la population kényane disposent d’un compte de paiement mobile.

Généralement, il s’agit d’un moyen instantané et direct de transfert d’argent à vos proches. Ils reçoivent l’argent dès que la transaction est terminée. De même, il existe de nombreuses options de paiement direct par ces portefeuilles mobiles.

Cependant, les portefeuilles mobiles prélèvent parfois des frais si votre proche veut retirer l’argent hors des plateformes. Dans certains cas, les frais peuvent s’accumuler si vous avez de grosses sommes à retirer (par exemple, PayPal prélève environ 5 % + 2 dollars américains).

M-PESA est un service de paiement par SMS, local et populaire, lancé par Vodafone et Safaricom. Aujourd’hui, plusieurs entreprises internationales proposent des paiements mobiles en collaboration avec des fournisseurs locaux de services financiers et de paiements mobiles. Les autres services sont, entre autres :

- Tangaza Pesa

- Mobile Money Transfer

- Equitel

- Airtel Money

- T-kash

Si vous envoyez de l’argent depuis l’étranger, sachez que plusieurs services de transfert d’argent ont conclu un partenariat avec M-PESA. Il s’agit d’une collaboration qui vous permet d’envoyer de l’argent directement dans le portefeuille mobile d’une personne :

- Azimo

- Dahabshiil

- mHits

- MoneyGram

- PostFinance

- Skrill

- SkyForex

- Transfer Galaxy

- Western Union

- WorldRemit

- XendPay

- Xpress Money

Dans un avenir proche, KimboCare pourrait également devenir l’un de ces partenaires internationaux afin de proposer aux utilisateurs kényans plus d’options de paiement.

Par ailleurs, vous pouvez envoyer de l’argent vers d’autres pays africains par le biais de services locaux ; par exemple :

- En Tanzanie, par le biais de Vodacom, il vous suffit de composer le 150*00#, puis « envoyer de l’argent à MPESA Kenya ».

- MTN offre le même service au Rwanda (composez le *830#) et en Ouganda (composez le *165#).

Transferts d’argent en ligne vers l’Afrique

De nombreuses sociétés proposent des services de transferts d’argent internationaux vers le Kenya. Elles possèdent de vastes réseaux dans le monde. Aujourd’hui, il est plus facile de trouver une société dans votre pays qui propose des transferts d’argent et des opérations de change en shillings kényans.

Le principal avantage des transferts d’argent en ligne est leur rapidité et les frais généralement moins élevés. Elles offrent également une gamme de services de paiement et de retrait par l’intermédiaire de nombreuses banques et agences.

Cependant, le choix de la meilleure société requiert un peu de recherche. Ces sociétés proposent des modèles tarifaires et des services différents. Par exemple, si une société propose des transferts gratuits, un mauvais taux de change peut écarter toute possibilité d’économie (souvent, les « frais de transfert » sont dissimulés dans un taux de change plus faible).

Plus de 20 sociétés de transfert d’argent proposent leurs services au Kenya, notamment :

- Azimo

- Remitly

- MoneyGram

- Paysend

- Revolut

- Ria Money Transfer

- TorFX

- TransferGo

- Western Union

- Wise

- WorldRemit

- XE

- Xoom

Évaluation des services de transfert d’argent

Il existe des sites web en ligne qui vous permettent de comparer les prix et les modalités de différents services de transfert d’argent. De même, ils peuvent vous indiquer les sociétés présentes à la fois dans votre pays de résidence et au Kenya.

À titre d’exemples, citons monito.com, exiap, FromTo.money et moneytransfers.com.

Envoi de crédits santé

Une autre option pour économiser de l’argent sur les taux de change et les frais de transfert consiste à payer des services pour vos amis ou votre famille. L’éducation et les soins de santé figurent parmi les principales dépenses couvertes par les envois de fonds.

Avec KimboCare, par exemple, vous pouvez convertir votre argent en « crédits santé ». Votre bénéficiaire au Kenya peut alors se rendre chez n’importe quel prestataire de soins de santé partenaire et bénéficier de la prise en charge de ses soins. En effet, il s’agit d’un moyen instantané et direct pour prendre soin de vos proches au Kenya tout en évitant les tracas liés à l’envoi d’argent. De plus, vous pouvez traquer les dépenses détaillées de votre transfert tout en étant informé de l’évolution de la santé de vos proches en ligne. Pour en savoir plus sur cette idée révolutionnaire, cliquez ici.

M-Tiba est une autre entreprise qui propose des paiements directs pour les frais de santé au Kenya. Toutefois, la principale différence avec KimboCare est que M-Tiba fonctionne comme une assurance médicale permanente. En revanche, KimboCare vous permet de téléverser des « crédits santé » quand vous le souhaitez. Au bout du compte, il n’impose pas de paiement minimum ni d’engagement mensuel.

Virements bancaires

Si les paiements mobiles ont un taux de pénétration élevé au Kenya, le secteur bancaire traditionnel n’est pas accessible à tous. Près de la moitié de la population kényane n’a pas accès aux services bancaires. Il n’est donc pas surprenant qu’il n’y ait que 8 guichets automatiques environ pour 100 000 adultes. Ce chiffre est peu élevé par rapport aux autres pays africains à croissance rapide. En Afrique du Sud, nous avons 65 GAB pour 100 000 habitants.

Les plafonds de retrait dépendent de la banque. Généralement, ces plafonds tournent autour de 40 000 shillings kényans. En plus, les banques facturent environ 450 shillings par retrait au guichet automatique.

Les banques au Kenya sont contrôlées par la Banque centrale du Kenya (Banki Kuu ya Kenya). Sur près de 50 banques opérationnelles au Kenya, très peu sont de grandes banques.

Les plus grandes banques du Kenya sont, entre autres,

- Equity Group Holdings (Equity Bank)

- Standard Chartered Bank Kenya

- Absa Bank Kenya (ex Barclays Bank of Kenya)

- Kenya Commercial Bank (KCB Bank)

- Co-operative Bank of Kenya Limited (Co-op Bank)

- Diamond Trust Bank of Kenya

- National Bank of Kenya

- Stanbic Bank

Plusieurs autres banques internationales sont opérationnelles au Kenya, à savoir :

- Habib Bank AG Zurich

- United Bank for Africa Kenya (UBA)

- Eco Bank Kenya

- Citibank Kenya

- Bank of Baroda

- Bank of India

- Guaranty Trust Bank

Au demeurant, si le virement bancaire est l’un des moyens les plus sûrs pour envoyer de l’argent au Kenya, surtout lorsqu’il s’agit de sommes importantes, il est toutefois limité comparé aux autres options. De surcroît, il n’est pas forcément le moyen le plus économique ni le plus rapide lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent au Kenya.

Retrait d’espèces

Aujourd’hui, de nombreux opérateurs de transfert de fonds en ligne proposent plusieurs options de retrait, notamment le retrait d’espèces. Dans de nombreux cas, votre famille ou votre ami peut retirer l’argent à l’aide d’une pièce d’identité et du numéro de référence du virement. L’argent peut être disponible en quelques minutes.

Le facteur principal à prendre en compte lors du choix d’un fournisseur est l’emplacement. Vous aurez besoin d’identifier les banques ou les fournisseurs de services financiers avec lesquels les opérateurs de transfert d’argent collaborent, tout en vous assurant qu’ils sont accessibles par vos proches. Par exemple, Xpress Money travaille avec la banque SBM en utilisant ses succursales comme emplacements d’agents en parallèle avec ses propres agences.

Cette option peut s’avérer intéressante si votre proche n’a pas de compte bancaire ou a besoin d’argent rapidement.

Conditions essentielles pour envoyer de l’argent au Kenya

Même si chaque service a ses propres exigences, en règle générale, vous et votre destinataire devrez présenter les éléments suivants :

- Une pièce d’identité officielle

- Le nom complet et l’adresse complète

- Les coordonnées du compte bancaire ou celles du destinataire

Conformément à la loi, la plupart des sociétés sont tenues de vérifier votre identité, notamment votre nom, votre date de naissance et votre adresse. Dans certains cas, vous pouvez également être tenu d’indiquer la raison de votre transfert et l’origine des fonds.

En général, vous pouvez entrer au Kenya avec 500 000 KES sans avoir à les déclarer à la douane. Pour les opérations de change, il n’y a aucune limite jusqu’à un montant de 10 000 dollars américains. Les montants supérieurs à cette somme devront être accompagnés de documents justifiant la raison du transfert.

Que faut-il pour envoyer des soins de santé à la famille restée au pays ?

Pour envoyer des crédits santé KimboCare en lieu et place de l’argent, veuillez suivre le processus suivant :

- Créez votre compte

- Rechargez de l’argent dans votre compte ; la somme sera convertie en « crédits santé ».

- Saisissez le nom de votre bénéficiaire tel qu’il figure sur sa pièce d’identité officielle.

- Votre proche peut désormais se faire soigner auprès d’un prestataire de soins de santé près de son lieu de résidence.

Conclusion

Le secteur financier en plein essor au Kenya offre de nombreux moyens abordables pour envoyer de l’argent à vos familles et à vos amis vivant au Kenya. Les services bancaires mobiles représentent un moyen particulièrement simple pour recevoir de l’argent de l’étranger ou pour effectuer des paiements à l’intérieur du pays.

Toutefois, les problèmes liés aux devises étrangères et aux frais de transfert s’avèrent être de véritables goulots d’étranglement. En guise de solution, le paiement direct des services, les soins de santé en l’occurrence, est pratique et garantit la transparence des dépenses relatives aux soins de votre famille au Kenya.

L’avantage majeur étant la suppression de plusieurs étapes ; notamment les opérations liées au transfert d’argent, y compris le calcul et le paiement des taux de change. Il n’en est pas ainsi des services bancaires mobiles, qui exigent que vous envoyiez d’abord de l’argent vers un portefeuille mobile, tel que M-PESA, puis que vous fassiez un autre transfert pour payer les soins de santé.

M-Tiba annule cette étape en autorisant les paiements directs, mais vous êtes tenu de déposer un montant mensuel considéré comme une couverture d’assurance. En adoptant KimboCare, vous avez la liberté d’effectuer des paiements quand vous le souhaitez, sans engagement minimum ou mensuel.